為愛車購(gòu)買車險(xiǎn)是我們每位車主都會(huì)遇到的事情，每年車險(xiǎn)快到期時(shí)，相信大家都會(huì)接到不少電話車險(xiǎn)的來電。購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道有很多，我們應(yīng)該怎么購(gòu)買車險(xiǎn)才能又劃算又放心呢？本期的《愛卡用車課》，我們就來聊一聊購(gòu)買車險(xiǎn)渠道的事兒。

　　一、購(gòu)買車險(xiǎn)渠道有哪些？

　　想要放心的購(gòu)買車險(xiǎn)，選擇購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道非常重要。除了在4S店內(nèi)購(gòu)買車險(xiǎn)，我們還可以有哪些選擇呢？

　　為愛車購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道有很多，不過基本上可以大致分為：4S店、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)和渠道代理，當(dāng)然各個(gè)渠道目前基本上都有自己的電話車險(xiǎn)，這也是每次車險(xiǎn)快到期時(shí)都會(huì)接到許多來電的原因之一。

　　1、4S店購(gòu)買車險(xiǎn)

　　4S店相信大家都非常熟悉了，大部分人為了省事一些，基本都是在4S店直接購(gòu)買的車險(xiǎn)，當(dāng)然也有4S店強(qiáng)制在店內(nèi)購(gòu)買的。雖然現(xiàn)在相關(guān)政策法規(guī)明確4S店不能強(qiáng)制要求，不過在有優(yōu)惠幅度的情況下，許多朋友還是沒辦法。當(dāng)然在店內(nèi)購(gòu)買車險(xiǎn)也有好處，就是出�？梢灾辟r，維修的話也比較省心。

　　2、保險(xiǎn)公司官方直購(gòu)

　　另外一種方式就是直接到保險(xiǎn)公司購(gòu)買，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和電子保單的推動(dòng)，現(xiàn)在可以直接在各大保險(xiǎn)公司的官方直接購(gòu)買車險(xiǎn)，并生成電子保單或寄出紙質(zhì)保單。直接在網(wǎng)上購(gòu)買車險(xiǎn)的好處是選擇自由度比較高，我們可以自由選擇險(xiǎn)種進(jìn)行搭配，并且看到詳細(xì)的險(xiǎn)種類別保費(fèi)。

　　3、修理廠及個(gè)人等渠道代理

　　除了4S店和保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在也有許多渠道代理可以辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如修理廠和一些經(jīng)銷商以及個(gè)人代理。這種渠道往往會(huì)有更大優(yōu)惠力度，車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)更低，但是相比于直接到保險(xiǎn)公司和4S店，許多朋友心里都存在著或多或少的質(zhì)疑和擔(dān)心。

　　4、電話車險(xiǎn)

　　最后一種就是電話車險(xiǎn)，其實(shí)電話車險(xiǎn)是一個(gè)比較籠統(tǒng)的稱呼，嚴(yán)格意義上來說不能單獨(dú)分為一種，因?yàn)殡娫捾囯U(xiǎn)的源頭其實(shí)還是保險(xiǎn)公司官方、4S店或者是渠道代理。他們?cè)诘弥�客戶的車險(xiǎn)快要到期時(shí)，都會(huì)通過電話來聯(lián)系客戶，進(jìn)行報(bào)價(jià)和出單，再將保單進(jìn)行郵寄。當(dāng)然在價(jià)格方面也絕不是最便宜的，還要看具體的優(yōu)惠幅度。

　　 二、各個(gè)車險(xiǎn)渠道有什么區(qū)別？

　　理清了可以購(gòu)買車險(xiǎn)的各個(gè)渠道之后，我們知道了去哪里能夠進(jìn)行辦理，但是從不同的渠道來辦理車險(xiǎn)，在服務(wù)、價(jià)格和售后等方面又會(huì)有什么區(qū)別呢？我們通過一輛沃爾沃V60來實(shí)際調(diào)查一下。

　　這輛沃爾沃V60是編輯的朋友在2016年的時(shí)候買的，首先我們?cè)谫I車的4S店算了一下報(bào)價(jià)，隨著車價(jià)折損，車損保額為270489元，再加上三者100萬(wàn)、司乘、劃痕以及不計(jì)免賠險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)為8884.57元。再加上546.47元的交強(qiáng)險(xiǎn)和750元車船稅一共應(yīng)交保費(fèi)10181.04元。

　　在這里需要說明一下，車險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方式不是由各家保險(xiǎn)公司自己制定的，而是按照相關(guān)機(jī)構(gòu)制定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以各大保險(xiǎn)公司算出的“票面”保費(fèi)基本差不多。不過由于各家保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種上會(huì)有些許不同，比如有的可以用車損險(xiǎn)來賠付大燈、倒車鏡破損，但有的保險(xiǎn)公司卻需要單獨(dú)購(gòu)買，所以最終商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)有些差別。

　　4S店優(yōu)惠政策

　　不過雖然“票面”保費(fèi)都差不多，但是各個(gè)渠道為了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也都有著各自的優(yōu)惠政策。接下來我們看一看在4S店、保險(xiǎn)公司直銷和渠道代理這些渠道，都有著哪些優(yōu)惠政策區(qū)別。

　　首先在報(bào)價(jià)的這家4S店，店內(nèi)沒有任何現(xiàn)金返點(diǎn)，但是可以給到價(jià)值1500元的維修保養(yǎng)工時(shí)券。我們暫且理解為優(yōu)惠了1500元，相當(dāng)于買車險(xiǎn)實(shí)際要花8681.04元。不過說實(shí)話這1500元的維修保養(yǎng)工時(shí)券還真不知道什么時(shí)候才能用上或者是用完，所以如果不是一直在4S店進(jìn)行維修保養(yǎng)，其實(shí)也不是很劃算。

　　另外需要注意的是，不同的地區(qū)的不同店內(nèi)可能會(huì)有不同的優(yōu)惠政策，比如說有的店內(nèi)可能優(yōu)惠幅度大，有的幅度小，有的也會(huì)直接現(xiàn)金返點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)公司直銷優(yōu)惠政策

　　另外我們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司官網(wǎng)上進(jìn)行了報(bào)價(jià)，“票面”保費(fèi)和4S店給出的報(bào)廢基本一致。在優(yōu)惠政策方面，保險(xiǎn)公司近期說明近期正在做活動(dòng)，可以贈(zèng)送價(jià)值1500元的加油卡。這樣一來優(yōu)惠下來的費(fèi)用和4S店差不多，但是相比于維修保養(yǎng)代金券，我覺得加油卡要更加實(shí)惠一些。

　　需要注意的是，我在通話期間詢問客服專員，如果出險(xiǎn)的話，基本上所在地區(qū)（北京地區(qū)）的所有4S店都能夠進(jìn)行直賠，不過其他地區(qū)并不保證。這就意味著如果您是在二三線城市甚至是更小的城市時(shí)，沒有那么多的直賠合作4S店，在出險(xiǎn)理賠時(shí)可能會(huì)遇到一些問題。

　　渠道代理優(yōu)惠政策

　　最后我們?cè)谇�道代理詢問了車險(xiǎn)價(jià)格，報(bào)價(jià)時(shí)直接說可以給到20%的優(yōu)惠幅度，相當(dāng)于能省1777元現(xiàn)金。這樣來看其實(shí)渠道代理的優(yōu)惠幅度更大一些，它其實(shí)是把保險(xiǎn)公司給它們的返點(diǎn)，給到客戶更多一些。不過渠道代理同樣是理賠是否方便的問題，更多的是一些定點(diǎn)的修理廠，專業(yè)程度和服務(wù)可能會(huì)比4S店差一些。

　　對(duì)比調(diào)查小結(jié)：通過實(shí)際調(diào)查車險(xiǎn)報(bào)價(jià)和對(duì)比，我們發(fā)現(xiàn)4S店和保險(xiǎn)公司直銷的報(bào)價(jià)相差并不多，只是保險(xiǎn)公司直銷的活動(dòng)禮品更加實(shí)惠一下。而相比之下從渠道代理購(gòu)買車型的優(yōu)惠力度是最大的，這也是為什么現(xiàn)在許多電話車險(xiǎn)都非常便宜的原因之一，不過在出單之前，一定要確認(rèn)好險(xiǎn)種和理賠方式等細(xì)節(jié)問題。另外不同地區(qū)的4S店和渠道代理等都有著不同的優(yōu)惠政策，文中調(diào)查結(jié)果僅供參考。

　　那么這三種方式我們應(yīng)該如何選擇呢？其實(shí)并沒有絕對(duì)的好與不好，我們需要結(jié)合自身需求來選擇適合自己的渠道。

　　編輯點(diǎn)評(píng)：我們?yōu)閻圮囐?gòu)買車險(xiǎn)的初衷，其實(shí)就是為了在關(guān)鍵時(shí)刻能夠有一份保障。只不過保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，接二連三的電話車險(xiǎn)和優(yōu)惠政策，讓許多對(duì)車險(xiǎn)并不是很了解的朋友有些摸不著頭腦。根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇適合自己的投保方式，才是最正確的選擇。